Несостоятельность

и банкротство

Почему не стоит бояться:
Процедура банкротства безусловно крайняя мера.

Прохождение процедуры влечет за собой ряд негативных последствий, однако в некоторых случаях, отказ от процедуры влечет еще более негативные последствия. По своей сути, банкротство - это погашение всех долгов, исходя из реальных возможностей Заемщика, а не желаний кредиторов.

Жизненные обстоятельства, в том числе уровень дохода, могут меняться. В один момент Вы имели возможность комфортно пользоваться заемными средствами, но однажды обстоятельства изменились и теперь стоимость имущества, которое Вы готовы были продать для погашения - изменились, а сумма процентов стала выше уровня доходов и с каждым платежом долг не уменьшается, а наоборот становится больше. В такой ситуации процедура несостоятельности/банкротства является единственным выходом.

Чем выгодно должнику и банку:

 

Если Вашим кредитором является банк, то банкротство Заемщика ему тоже выгодно. Банки живут по своим законам, их правовой мир похож на мир спорта. Есть межсезонье и сезон отчетов, в который они обязаны выполнять определенные нормативы регулятора - Центрального Банка Российской Федерации. С одной стороны, по этим нормативам банк должен формировать резервы по проблемным ссудам, то есть просто замораживать деньги, на которых он мог бы заработать. С другой стороны, банк обязан начислять проценты, штрафы, неустойки и тп.

Отсутствие начислений вызовет подозрение у Регулятора и проверяющих органов. Получается некий правовой капкан: банк обязан начислять максимальные штрафные санкции, осознавая, что ссуда является невозвратной и чем дольше тянется этот процесс, тем больше долг. Следовательно и денег в резервах приходится замораживать больше для исполнения норматива, теряя потенциальную прибыль.
Банкротство должника позволяет банку моментально освободить резервы и списать невозвратный долг в убыток, в соответствии с требованиями закона.

Из чего состоит процедура банкротства?

 

Различают два вида: общая процедура и упрощенная.
В упрощенной процедуре Заемщик признает требования кредиторов, указывает какой доход у него есть и какое имущество есть в собственности. Далее специализированный конкурсный управляющий проводит оценку и продает имущество Заемщика по максимально возможной цене. Вырученные средства уходят на погашения задолженностей. Если после погашения долга остались свободные деньги или активы, они остаются у Заемщика, никто не будет их трогать. Если денежных средств от продажи имущества не хватило, то остатки долгов списываются окончательно и навсегда.
Процедура, проводимая на общих основаниях, отличается от упрощенной наличием споров с кредиторами. При такой процедуре конкурсный управляющий вводит процедуру наблюдения и оздоровления. То есть пытается договориться с кредиторами и не доводить процесс до продажи имущества. Если же сделать этого не удается, то вводится процедура реализации имущества.

Независимо от вида, последовательность действий будет такой:

 

1. Первичная консультация, на которой нужно определить целесообразность процедуры и её последствия;
2. Подача заявления на банкротство. Подается в Арбитражный суд по месту регистрации Гражданина;
3. Судебное заседание, на котором суд признает Гражданина банкротом и назначает Конкурсного управляющего;
4. Оценка имущества и его реализация. Задача Конкурсного управляющего - максимально выгодно реализовать имущество Заемщика, для этого он проводит рыночную оценку, организует аукционы и привлекает максимальное количество участников, размещая объявления о продаже и консультируя потенциальных покупателей;
5. Погашение всех задолженностей, согласно законодательству и завершение процедуры со списанием остатков долга, навсегда.